Для борьбы со страховщиками перевозчики получат мощное оружие?

На свет появился регламентирующий законопроект, об обязательном гражданском страховании транспортных средств (ОГСТС), целью которого является более чёткое изложение прав и обязанностей страховщиков. Ожидается, что он сдержит цены на страхование коммерческого транспорта, которые намного выше цен соседних стран. Упомянутый закон создали и подготовили член Сейма Арвидас Моцкус и специалисты национальной ассоциации автомобильных перевозчиков «Linava»

Целью нового закона является обеспечение прозрачности тарифа цен данного страхования, регламентирование основных элементов взноса, а также предусмотрение технических основ для определения страховых взносов и требования огласки. Предлагается закрепить обязательный предварительный порядок решения споров относительно взносов и их размеров без вмешательства суда, усилить надзор, проводимый Банком Литвы, за страховщиками в области порядка определения страхового взноса.

Партнер и адвокат «Magnusson ir partneriai» Марюс Лятукас согласился прокомментировать актуальные для перевозчиков новости.

Зелёная карта

Для всех водителей, упомянутый термин, как матерное слово тогда, когда нужно платить за обязательное гражданское страхование транспортного средства. Если приходится ездить за границу, то страховые компании своими ценами удивляют участников рынка. Все объясняется тем, что вероятность транспортного происшествия за границей возрастает.

В новой редакции закона предусмотрено, что использование транспортного средства за границей нельзя приравнивать к повышению страхового риска, если для повышения нет других объективно установленных причин.

Будет ли такая трактовка благоприятна для перевозчиков? Ответ на этот вопрос у М. Лятука не вызывает никаких сомнений. По его мнению, упомянутые изменения предотвращают часто встречающуюся практику, когда страховщики приравнивали факт эксплуатации транспортного средства в других странах, в которых действует так называемая «зеленая карта», к повышению страхового риска. Сейчас у страховых компаний появится обязанность доказать это объективно установленными обстоятельствами, а не своим субъективным мнением.

Автоматически встаёт вопрос – что же это за «объективно установленные факторы риска»? М. Лятукас надеется, что это установит либо сопроводительные подзаконные акты, либо судебная практика.

Таким образом, если страховщик объективно докажет, что езда за рубежом «рискованнее эксплуатации» в Литве, только тогда это может стать основой для увеличения взносов.

Исчисление платежей

В изменениях закона требуется установления порядка исчисления взносов ОГСТС для страхователей, (включая составные части этих взносов) в целях обеспечения того, чтобы их размеры были честные, пропорциональны принимаемому риску и не нарушали интересов страхователя. Страхователям должно быть ясно, что оценивается при формировании страхового взноса. Взнос определяется для каждого страхователя индивидуально, определяя базовые страховые взносы, с учётом скидок и всех, поднимающих цену, доплат.

Пока ещё нет механизма, позволяющего сосчитать все взносы. По данному вопросу, возможно, также следует ожидать уточняющих положений, которые могут быть закреплены в стандартах страхового договора, утверждённого Банком Литвы. По сути механизм расчёта взноса и всех его составляющих (тех, что не определяет закон) должен определить сам страхователь.

Однако в законопроекте закреплено, что размеры страховых взносов и основания для их установления, используемые страховщиком технические базы данных, должны прежде всего быть проверены независимым аудитором или актуарием.

Пятизначных взносов не будет?

Несмотря на то, что в действующим в Литве ОГСТС прописана обязанность страховщика составлять договор со страхователем, который предоставил нужную информацию, страховщикам – особенно в случаях обязательной гражданской страховки владельцев транспортных средств — удаётся избежать эту обязанность. Они устанавливают для взятого риска непропорциональные и нечестные взносы страхования, которые достигают пятизначных сумм, и перевозчикам приходится искать решения в другом месте. Такое поведение страховщика может быть приравнено к отказу на составление страхового договора.

В настоящее время не предусмотрено никаких санкций против такой хитрости, но в новой редакции закона предлагается, что каждый страховщик, осуществляющий страхование, не связанное со страхованием жизни, обязан страховать обязательной гражданской страховкой владельцев ТС.

М. Лятуку не думает, что такой регламент установит потолок страховых взносов, но, есть вероятность, что это будет способствовать росту конкуренции среди страховщиков, что, в свою очередь, будет способствовать ценовой конкуренции.

Страховщик, предъявивший, по мнению перевозчика, невероятный страховой взнос, должен его обосновать в соответствии с ранее упомянутым изменённым в законе пунктом.

Главный надсмотрщик страховщиков останется тем же, но появится альтернатива 

Новый порядок, новые правила, новые надежды перевозчиков, что, отправившись в страховую компанию, не нужно гадать о страховых взносах, а услышав – хвататься за голову. Основным другом страховщиков или их кошмаром так и остаётся Банк Литвы, который сможет применять меры воздействия на страховщиков, нарушивших этот закон. Страховщики, очень грубо нарушившие правовые акты, регламентирующие деятельность страхования, могут быть оштрафованы в размере до 100 000 евро.

В соответствии с ныне действующим порядком Банк Литвы рассматривает только споры физических лиц и страховщиков. Поэтому в случае возникновения разногласий с представителями бизнеса, приходится обивать пороги судов. В новой редакции закона рассматривается создание Комиссии по решению споров о страховых взносах. Её создание позволит расширить круг лиц, которые смогут решать споры со страховщиками без судебного разбирательства. В эту комиссию смогут обращаться и юридические лица.

Следующий важный аспект – в ныне действующем законе установлено, что решение Банка Литвы рекомендательного характера (необязательного) и не подлежит обжалованию в суде. Между тем, после утверждения законопроектом правового института комиссии, решения комиссии будут обязательными и даже будут иметь силу исполнительного документа, т.е. исполнение действий можно будет направить к приставу.

Перевозчикам, говорившим везде и по всем каналам о произволе страховщиков, новые правила должны будут облегчить жизнь. Предусмотренные изменения могут стать важным оружием в руках перевозчиков, добивающихся подходящих взносов. Пока что, это всего лиши проект, который начал свой путь в книгу законов, и станет ли он реальностью – покажет время.